До какого возраста дают ипотеку? Влияет ли возраст на одобрение ипотеки

Фото - freepiк; автор – Drazen Zigic

Сейчас оформить ипотеку для семьи – не проблема. Важно иметь официальный доход и возможность его выплачивать. Ограничения очень небольшие – заемщику должно быть более 18 лет, официальное место работы, стабильный доход.

Однако банки не всегда с охотой оформляют кредиты на пенсионеров или граждан предпенсионного возраста. Причина проста – относительно невысокий уровень доходов, возраст. Но сделку можно оформить. Как это сделать? Читайте в нашем материале.

До какого возраста дают ипотеку и влияет ли возраст на одобрение ипотеки?

Согласно данным на порталах, посвященных недвижимости, одной из причин отказа в ипотеке является возраст участника сделки. Как правило, минимальный возраст для получения ипотеки обозначен - 18 лет. С максимальным возрастом не так четко. Считается, что максимально возможная планка на момент закрытия ипотеки – не более 75 лет. То есть, если вы берете кредит на 30 лет, то вам должно быть не более 45 лет.

Возраст клиента оказывает влияние на одобрение ипотечного кредита. Некоторые банки могут отказать клиентам в возрасте с 18 до 21 года. Осторожность вполне объяснима. В этом возрасте у человека нет законченного высшего образования, трудового стажа,достаточного дохода. Поэтому вряд ли он будет выглядеть надежным заемщиком.

Аналогичная история с возрастными клиентами. Банки будут высчитывать максимальный возраст, когда клиенты будут способны стабильно зарабатывать и вовремя вносить платежи. К тому же, с возрастом ухудшается здоровье человека, а значит его трудовая активность упадет. И возможностей платить будет меньше.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту?

Если смотреть на условия – то ограничение одно. Начальный возраст от 18 лет. То есть по факту наступления совершеннолетия можно уже оформить ипотеку.

В другую сторону ограничений нет – в законе не прописан возрастной «потолок» для заключения ипотечного соглашения. При этом банки могут сами определять условия кредитования своих клиентов, а также предельный возраст. Как показывает практика, он может варьироваться от 60 до 75 лет. При этом максимальный срок ипотеки для пенсионеров как правило составляет 10-15 лет. Но получить такие условия очень сложно. И сложно найти банки, предоставляющие подобную программу.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком. Например, IT-специалист можно оформить до 50 лет. Если заемщику будет больше – то он вряд ли купить квартиру по этой программе.

Дальневосточная ипотека доступна клиентам до 36 лет. Оформляющим военную ипотеку иногда оформляют до 50 лет.

Какую ипотеку могут оформить неработающие пенсионеры ?

Да, возможно при наличии достаточного уровня доходов. Одной пенсией здесь не обойдется, например, если пенсионер получает пассивный доход от накоплений или недвижимости.

В случае с пенсионерами, банк будет рассматривать возможность выдачи кредита исходя из индивидуальной ситуации клиента.

Коммерческий директор ГК «Территория жизни» Оксана Маркова:

«В ситуации, когда человек предпенсионного возраста  рассматривает покупку квартиру с привлечение ипотечных средств, необходимо рассмотреть все возможные варианты. Благодаря работе ипотечного брокера в наших офисах продаж заявка подается в несколько банков-партнеров, что очень удобно для клиента и подбирается максимально выгодные условия. Еще один инструмент для покупки квартиры - это программа беспроцентной рассрочки,которая позволяет напрямую заключить договор с застройщиком. Рассрочка действует до ввода дома в эксплуатацию. Клиент до этого момента должен внести первоначальный взнос на этапе заключения договора, далее ежемесячный платеж - 10 000 рублей. А к моменту ввода дома необходимо внести оставшуюся сумму».