Изменения в семейной ипотеке 2026 года. Что нужно знать и почему почему рыночная ипотека может стать выгоднее льготной

По меткому замечанию последних лет, семейная ипотека стала одним из драйверов развития жилищного строительства в России. А с учетом роста ставки рыночной ипотеки, отмены льготной программы с государственной  поддержкой приобретения недвижимости зачастую именно семейка становится единственной возможностью  купить квартиру  в новостройке.

Поэтому  на новости об изменениях стоит оперативно реагировать.

Как изменятся условия для многодетных семей

Какие изменения обсуждает Минфин? Одной из главных тем осени стало обсуждение программы семейной ипотеки и ставки. Полной отмены не будет, ранее гарантию этого дал лично Президент  Владимир Путин. Однако пересмотр размера ставки уже может воплотиться в реальность – тем более, что конкретные предложения уже есть.

Дифференцированные ставки по количеству детей

Дифференцирование ставки по количеству детей повлияет  на снижение доступности  ипотечного кредитования. Как повышение ставки отразится на семьях с одним ребенком и будет ли снижение ставки до 4% для семей с тремя детьми.  Самое важное и судьбоносное решение – предложение ставки в зависимости от количества детей. Для семей с одним ребенком  ставка будет  может составить - 12% годовых, для семей с двумя детьми она сохранится на прежнем уровне -  6 %. Чаще застройщики предлагают и более низкую ставку от 4, 6%  в рамках   комплексного продукта

Снижение ставки до 4% для семей с тремя детьми. Это существенно может поменять сложившуюся структуру, в которой семьи с одним ребенком чаще прочих оформляют ипотеку.

Что делать семьям с одним ребенком ? 

Пока действуют льготные   условия покупки   в рамках программы семейной ипотеки   стоит поторопиться  и успеть оформить ипотеку по текущей ставке.  Семья может выгодно например инвестировать  средства в недвижимость на будущее детям. Как  говорится: «Дети растут быстро».  В качестве первоначального взноса  можно использовать материнский капитал. Его размер  полностью может покрыть первый взнос по ипотеке.  

Ставки банков сейчас - узнайте по ссылке. 

Механизм автоматического рефинансирования

Также планируется внедрить механизм автоматического рефинансирования ипотечных кредитов при изменении ключевой ставки Центробанка. Это позволит семьям пересматривать условия по кредиту без необходимости обращения в банк, что значительно упростит процесс и снизит финансовое давление при повышении ставок.

Что делать семьям с одним ребенком

Большая часть ипотечников, выбравших семейную программу, это семьи с одним ребенком. Их более 50% и неудивительно. Ведь именно молодым семьям часто нужно новое жилье. А повышение процентной ставки почти в два раза – это буквально гарантия повышения ежемесячного платежа вдвое. Даже скромная студия в пересчете будет стоить от 25 000 рублей!

 Для семей с тремя детьми – будет снижение платежа, правда, не так существенно, примерно 1/5 или 1/6 от размера платежа. Но вот семьи с одним ребенком могут ждать неприятных изменений – платеж вырастет минимум вдвое. Даже при покупке небольшой студии вместо комфортного приемлемого платежа для семьи в размере 10 000 рублей, ваш платеж составит от 25 000 рублей. Серьезная разница для семьи с детьми.

Может ли рыночная ипотека стать выгоднее льготной?

При текущих и прогнозируемых условиях рынка рыночная ипотека может обойтись дешевле по сравнению с льготными государственными программами. Но это только в случае, если изменения примут, а ключевая ставка продолжит уменьшаться. В любом случае в течение ближайшего года это практически нереальный сценарий.

Прогнозы по ключевой ставке от ЦБ

Эксперты ожидают стабилизацию и возможное снижение ключевой ставки Центробанка в среднем до 7-8%. В таких условиях рыночные ставки по ипотеке могут оказаться конкурентоспособными, а льготные программы со своей бюрократией и ограничениями — менее привлекательными. Но с учетом актуального размера ключевой ставки и очень прохладного ее понижения – ближайший год этот сценарий практически нереален.

Есть ли преимущества у вторичного жилья?

 Единственное преимущество вторички в нынешней ситуации – более низкая цена, но если вы оформите ее в ипотеку, то она будет нивелирована  высокой кредитной ставкой и переплатой Помните, что стоимость кредита может и не ограничиваться ставкой.

Дополнительные меры поддержки

Помимо снижения ставки, Минфин предлагает дополнительные меры финансовой поддержки, включая субсидии на первоначальный взнос и расширение программ социальной ипотеки.

Рассмотреть альтернативные программы

В дополнение к традиционным ипотечным программам, можно изучить предложения региональных и банковских субсидий, которые могут сделать кредитование более доступным. Спланировать рождение второго ребенка.   Или воспользоваться программой рассрочки от застройщика.  Это позволит  приобрести  квартиру, заключив договор напрямую.

Когда вступят в силу новые правила

Новые правила ожидается утвердить и запустить в течение ближайших 6-12 месяцев. Внедрение изменений будет происходить поэтапно, с информационной поддержкой для населения. Это даст время семьям подготовиться к новым условиям и воспользоваться льготами сейчас.
 
 Мнение  эксперта. Коммерческий директор ГК «Территория жизни», Оксана Маркова.

«Однозначно говорю, что правом на семейную ипотеку нужно пользоваться при выгодной возможности. Если вы давно присмотрели подходящую квартиру – лучше решиться на покупку. Ведь недвижимость не становится дешевле! И   у семей с детьми есть прекрасная возможность  воспользоваться государственной  поддержкой. Дополнительным  плюсом  также является -  различные программы  и  материнский семейный капитал.

Так например  ГК «Территория жизни»  реализует программу «Утроение маткапитала» и предлагает семьям  дополнительную  скидку до 1,8 млн рублей  при покупке квартиры большей площади в сданных  домах.   А если у вас сомнения в выбранном ЖК – то стоит поближе узнать о нем. Если вам нужна полноценная консультация об условиях ипотечного кредитования – можете обратиться уже сейчас в наши офисы продаж по телефону 203-000 или прийти по адресам:

• Ул. Героя России Жоги, 3.

• Ул. Складская, 19, литер С.

Офисы работают с 9:00 до 21:00».

    Реклама, ООО "Маркетинг и консалтинг". ИНН: 5835138537. ERID: 2SDnjemEgoy