Как снизить ставку по ипотеке? Ответы на вопросы

Ипотечный процент – очень важный показатель. Он определяет сумму кредита и, соответственно, сумму долга перед банком. От него зависит срок выплаты, ежемесячный платеж. Поэтому каждый покупатель стремится найти предложение с низкой процентной ставкой. И бывает обидно, если из-за объективных событий ставка для всех предложений снижается, а ваша остается прежней.

Но благодаря предложениям от банков и застройщиков можно изменить ставку. В выгодную для вас сторону. Поговорим сегодня подробно об этом.

Как снизить ставку по ипотеке?

Снизить ставку вполне возможно – рынок и ставки на недвижимость постоянно меняются. В этом случае важно регулярно следить за динамикой ключевой ставки и предложениями банков по рефинансированию. Все это касается действующей ипотеки.

Есть сразу несколько способов снижения с участием банка. Перечислим самые распространенные.

Увеличить размер первоначального взноса.

Если вы оформляете ипотеку, оплатив большую часть стоимости квартиры, то застройщик в ряде случаев готов предоставить очень низкую ставку – иногда даже менее одного процента. Правда, здесь есть нюанс – покупатель должен оплатить почти 90% от стоимости квартиры.

Стать зарплатным клиентом банка.

Если вы получаете зарплату на карту банка, который предоставляет ипотеку, то вы можете воспользоваться небольшими программами лояльности. Банк может вам помочь и скинуть ставку, что облегчит процесс выплаты кредита. Правда, не всегда эта скидка заметна – иногда она не превышает одной десятой процента.

Оплатить единовременную комиссию.

Банк может предложить вам внести единовременный платеж — 1%, 2,5% или 4% от суммы ипотеки. За это он снижает процент по кредиту. Операция может повторяться неоднократно. Минус – вы должны иметь достаточный доход, чтобы скопить нужную сумму и отдать ее банку – как правило речь идет о сумме нескольких платежей сразу.

Льготные ипотечные программы

Также вы можете изменить программу благодаря льготной ипотеке. В большинстве случаев льготная программа на порядок отличается от обычной. Например, сейчас из-за роста ключевой ставки годовая ставка достигает значений в 20%, тогда как по льготным программам – от 6%. В принципе отличный выбор, которые дает выгоду обладателю. Единственный минус – критерии заемщика льготной ипотеки четко прописаны законом. И есть вероятность, что вам придется постараться для ее оформления. Но если вы нашли работу в качестве IT-специалиста и трудитесь в признанной Минцифрой организации – можете рассчитывать на снижение.

Рефинансирование

Одна из самых распространенных способов – рефинансирование ипотеки. Вы можете взять ипотеку на вторую квартиру с более выгодными условиями. И закрыть с помощью нее первую, а остаток выплачивать по меньшей ставке. Также после рождения ребенка можно пройти рефинансирование на семейную ипотеку. К тому же, услугу рефинансирования могут оказать более 70 российских банков, а это значит – вы без труда получите одобрение. Осталось только найти нужную программу.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация – это изменение условий ипотечного договора, заключенного между клиентом и банком. Данная процедура применяется к заемщику, который в силу обстоятельств оказался в безвыходном положении и не может платить ипотеку на прежних условиях – в большинстве случаев это снижение уровня доходов семьи.

История с реструктуризацией – очень индивидуальна и банк принимает решение в зависимости от конкретной ситуации. Вам могут представить отсрочку, более низкий платеж с измененным сроком выплаты задолженности. Главный плюс реструктуризации – она не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Также заемщик может продать квартиру, которую не может выкупить у банка, и приобрести новую на более подходящих условиях. В ряде случаев – это оптимальное решение проблемы.

Субсидирование ипотеки

Это сравнительно молодая форма кредитования, которая появилась благодаря плотному сотрудничеству банков и застройщиков. Кратко о механизме работы.

Застройщик предлагает выгодную ставку по ипотеке, которая сильно отличается от рыночной. Ставка может действовать до момента введения дома в эксплуатацию или на весь срок кредитования.

Субсидирует ставку, в этом случае, не банк, а застройщик. В большинстве случаев он финансирует задолженность  из ранее накопленных средств. Либо берет кредит у банка. Каждый процент снижения ставки обходится примерно 3,3% от стоимости квартиры. Таким образом застройщик может заплатить банку до 40% от изначальной стоимости квартиры.

Есть ли у заемщиков шансы на изменение ставки по ипотеке?