Как выплачивать ипотеку за счет сдачи купленной квартиры?

Приобретая квартиру в ипотеку, многие россияне видят в этом не только возможность обрести собственное жилье, но и потенциальный источник дохода. Идея о том, что арендная плата может покрыть ежемесячные платежи по кредиту звучит заманчиво. Но действительно ли это выгодно, и как правильно подойти к решению? Давайте разберемся и определим советы, которые повысят выгоду сделки.

Выгодно ли сдавать ипотечную квартиру? Оценим доходность

Решение о сдаче ипотечной квартиры в аренду требует взвешенного анализа со стороны собственника. С одной стороны выгода очевидна. Ежемесячный доход от арендаторов может значительно закрывать ипотечные платежи. В долгосрочной перспективе, после погашения кредита, квартира становится источником пассивного дохода.

Чтобы понять, будет ли выгодно сдать квартиру, необходимо провести расчет:

• Определите рыночную стоимость аренды. Самый простой метод - изучите предложения в вашем районе для аналогичных квартир.

• Подсчитайте все ежемесячные расходы. Ипотечный платеж + коммунальные платежи (с учетом возможного роста) + налог на доход от аренды + примерная сумма на текущий ремонт и содержание.

• Сравните. Если предполагаемая арендная плата значительно превышает ваши общие расходы, то сдача квартиры будет выгодной. Если разница невелика или отсутствует, стоит набраться терпения. Сдача в любом случае выгоднее, чем пустующая квартира, на которую постоянно приходят платежки.

Можно ли гасить ипотеку за счет аренды? Реальность и условия

Да, гасить ипотеку за счет аренды можно, и это одна из основных причин, по которой собственники ипотечного жилья идут на такой шаг. На практике это означает, что арендные платежи, полученные от квартирантов, идут на покрытие части или полной суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Условия успешного погашения ипотеки за счет аренды:

• Арендная плата должна быть выше ваших расходов. Как уже говорилось, доход должен покрывать не только ипотечный платеж, но и сопутствующие расходы.

• Надежные арендаторы. Важно найти платежеспособных и ответственных жильцов, которые будут вовремя вносить арендную плату и заботиться о состоянии квартиры.

• Минимизация "простоев". Старайтесь минимизировать время между выездом одних арендаторов и заселением других.

• Соблюдение договорных обязательств перед банком. Если банк требует уведомления или согласования сдачи квартиры, обязательно выполните эти условия. Несоблюдение может привести к расторжению кредитного договора и требованию досрочного погашения, что полностью перечеркнет выгоду от аренды.

Важно: Даже если арендная плата полностью покрывает ипотечный платеж, вы все равно остаетесь заемщиком и несете полную ответственность перед банком. И помните – рента это дополнительный, а не основной доход!

На сколько лет брать ипотеку: стратегический подход

Выбор срока ипотеки — одно из ключевых решений, которое напрямую влияет на вашу финансовую нагрузку и общую выгоду.

1. Короткий срок (до 10 лет).

Плюсы: Более низкая процентная ставка, меньшая переплата по процентам за весь срок кредита, быстрее погашение.

2. Средний срок (10-20 лет):

Плюсы: Сбалансированный ежемесячный платеж, который часто легче вписать в бюджет.

Для тех, кто планирует сдавать ипотечную квартиру, оптимальным может быть средний срок (15-20 лет). Это позволяет иметь относительно умеренный ежемесячный платеж, который можно покрыть арендной платой, и при этом не переплачивать огромные проценты за длительный срок. Если вы уверены в своей платежеспособности и стабильности дохода от аренды, можно рассмотреть и более короткий срок для минимизации переплаты. Или наоборот, растянуть его. Но это история для вас, если ваш ипотечный платеж вписывается в доходы.

Советы по выгодной сдаче ипотечной квартиры

• Составьте грамотный договор аренды. Он должен защищать ваши интересы. Включите пункты о сроке, платежах, ответственности, условиях посещения квартиры. Обязательно пропишите порядок оплаты коммунальных услуг. Если нет навыков в сфере права – обратитесь к профессиональным юристам.

• Тщательно выбирайте арендаторов. Проверяйте их платежеспособность, рекомендации, а также убедитесь, что их образ жизни соответствует условиям проживания. Не лишним будет организовать встречу, промониторить соцсети, установить возможности залога.

• Установите конкурентную, но выгодную арендную плату. Исходя из рыночных цен и ваших расходов. Но если конкурентов много — будьте готовы к игре на понижение.

• Регулярно проверяйте состояние квартиры. Но при этом не забывайте про вежливость и такт! Никто не любит внезапных или ночных гостей.

Мнение специалиста. Оксана Маркова, коммерческий директор ГК «Территория жизни».

«Сдавая  квартиру  в аренду, вы сможете не только облегчить выплату ипотеки, но и сформировать надежный источник пассивного дохода на будущее.

Мой совет – если вы целенаправленно покупаете квартиру под сдачу, то приобретайте ее с готовой отделкой – потому что вы экономите  время на работах. И обязательно в молодых развивающихся микрорайонах – именно их выбирают платежеспособные квартиранты. Эти черты удачно сочетаются в «Арбековской заставе» и «Лугометрии», поэтому обратите внимание на них в первую очередь! Если вы работаете на перспективу – можно присмотреться и к жилому комплексу «Чаадаев». Также хотела бы отметить, что   согласно анализу рынка первичного жилья, средний срок поиска клиента квартиры в  Арбеково составляет всего несколько дней. 

Плюс – ваша квартира с отделкой дорожает такими же темпами, как и аналоги «с голыми стенами». Поэтому выбирая квартиру с отделкой вы не только экономите, но сохраняете активность дохода.

На вопрос стоит ли сдавать квартиру в аренду справедливо сказать, что стоит. Но при этом учитывайте, что ваша ответственность увеличивается. Бояться этого не стоит, осознанно подходите к каждому шагу. Не бойтесь оформляться официально – прозрачность сделки будет на пользу всем участникам сделки и отсеет нечистоплотных квартирантов.