Хочу взять ипотеку, с чего начать?

Источник фото - freepik. 

Можно сказать, что 2024 год – это переломный момент в сфере ипотечного кредитования. Постоянный рост ключевой ставки, повышение первоначального взноса, ужесточение требования к заемщикам – все это новая реальность для желающих оформить сделку. Кто может подать заявку на ипотеку? Какую недвижимость можно купить в ипотеку? Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку ? На какую сумму кредита можно рассчитывать? На какой срок выгоднее брать ипотеку? На часто задаваемые вопросы мы дадим ответы в нашей статье.

Что нужно знать когда берешь ипотеку ?

Логичным первым шагом кажется поиск интересующего варианта жилья. Однако эксперты советуют перед выбором новой квартиры – просчитать возможную сумму кредита, которую может предоставить банк. Для этого стоит подать заявки в банки, лучше несколько. Можно начать с того банка, чья зарплатная карта у вас уже имеется.

Как получить скидку на ставку по ипотеке?

Также необходимо изучить варианты ставок, которые готовы предложить банки. Сейчас финансовые организации предлагают множество разных программ на приобретение квартиры с помощью ипотеки. Даже распространенная «семейная ипотека» с господдержкой» со ставкой 6 % имеет разные проценты в разных банках. Можно получить предложение со ставкой 4,6% или 3,5% годовых, а не 6%. Если вам кажется, что 1% в ипотеке – это несущественно, то вы ошибаетесь – это серьезная разница.

Пример: вы покупаете квартиру стоимостью 7 000 000 рублей, с первоначальным взносом от 30% на 30 лет. Один банк предлагает ставку 5%, второй - 6%. Ежемесячные платежи будут серьезно отличаться. В первом случае - 26 304, во втором 29 377. Разница между платежами – более 10% и поэтому выгода очевидна.

Нужно знать действие ипотечного механизма. Ипотека – это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Правда, в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Согласно общим правилам, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• быть старше 18 лет. Однако для некоторых банков возрастной ценз начинается от 21 года. Плюс - младше 60–75 лет на момент выплаты ипотеки;

• Иметь гражданство Российской федерации;

• Иметь стабильный и официальный доход;

• Иметь стаж работы на последнем месте не менее трех — шести месяцев. Или работать как ИП или самозанятый (к этим категориям требования могут быть жестче).

Если вы соответствуете этим требованиям – то уже отлично.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку?

• Долю в квартире или комнату

• Апартаменты

• Земельный участок

• Загородный дом с участком

• Таунхаус

• ИЖС (строительство частного дома)

• Гараж

• Машино-место

• Кладовую

Правила оформления ипотеки на каждый из этих объектов недвижимости у банков стандартные, но есть нюансы.

Что нужно для оформления ипотеки?

Из документов могут потребоваться:

• паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН;

• водительские права;

• загранпаспорт;

• заверенная копия трудовой книжки;

• выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Социального фонда России (СФР);

• справка 2-НДФЛ;

• декларация за последний отчетный период для ИП, справка о доходе самозанятого из ФНС или другие документы, подтверждающие доход (зависит от требований банка).

Для подтверждения трудоустройства и доходов банк с вашего разрешения может сам запросить сведения из Социального фонда России (ранее — Пенсионного фонда).

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Если вы еще до обращения в банк хотите понимать, каким примерно может быть размер кредита, то можете попробовать сделать расчеты самостоятельно. На многих сайтах размещены кредитные калькуляторы, которые позволяют примерно рассчитать максимальную сумму займа. Обычно они предлагают заполнить такие поля: предпочтительный ежемесячный платеж, процентная ставка, срок кредита, порядок погашения (дифференцированный, аннуитетный) и пр.

Рассчитать платеж по ипотеке  вам помогут специалисты офиса продаж при выборе недвижимости, ипотечный брокер подберет для вас максимально выгодные условия.

Можно ли взять ипотеку при неофициальном доходе?

Можете. Но нужно не забывать, что оформить ипотеку без официального трудоустройства сложнее, банки предпочитают трудоустроенных клиентов. Но шанс есть — вы можете оформить ипотеку по двум документам. Например, паспорту и СНИЛС или военному билету. Кроме документов придётся заполнить анкету, в которой нужно указать сумму своего дохода и данные работодателя, у которого вы работаете неофициально. Процент по кредиту в этом случае может быть выше, а количество программ покупки будет ограниченно. Также понимайте, что банк может страховаться от неблагонадежного клиента, поэтому потребуется больший первоначальный взнос. Или выписки со счетов.

Нужен ли первоначальный взнос? Что делать, если нет денег на первоначальный взнос?

Самая главная проблема россиян, желающих купить себе новую квартиру – размер первоначального взноса. Сейчас некоторые банки оформляют ипотеку с первоначальным взносом не менее 50% от полной стоимости квартиры, что серьезно ограничивает возможности будущих покупателей.

Да, иногда девелоперы могут предложить ипотеку без первоначального взноса, но при этом и удорожание кредита будет более серьезным и ежемесячный платеж увеличится. Однако, если у вас есть стабильный высокий доход, но нет больших сбережений – можете воспользоваться.

Альтернативой может стать комбинация рассрочки и ипотеки. Если у вас есть 15% от стоимости – можете оформить рассрочку, внести 30% от стоимости квартиры и дальше переоформить ипотеку.

Могу ли я получить скидку при оформлении ипотеки?

Да. Но это зависит от застройщика. Иногда девелоперы готовы предоставить адресные скидки на отдельные квартиры, или для отдельных групп покупателей. Отличный пример – крупнейший застройщик в Пензенской области ГК «Территория жизни». Компания предлагает скидки на покупку жилья для медиков, участников СВО и многих других категорий населения.

Мнение. С чего начать оформление ипотеки?

«Сначала лучше ознакомиться с проектом мечты. Выбрать нужный жилой комплекс, приехать на место, осмотреть его. Посетить офис продаж и получить необходимую консультацию от менеджера. Вместе с ипотечным брокером  можно будет подать заявку на оформление ипотеки в несколько банков и получить одобрение. А дальше менеджеры  оформят все необходимые документы и сопроводят сделку» - поясняет коммерческий директор ГК «Территория жизни Оксана Маркова

В рамках льготной ипотеки сегодня вы можете приобрести 1 комнатную квартиру с готовой отделкой «Все включено» кухонным гарнитуром и техникой и платежом от 11 000 рублей в месяцев жилом комплексе «Лугометрия».

Наши адреса в Пензе:

·     Ул. 65-летия Победы, 29. Режим работы 9.00-21.00.

·     Ул. Яшиной, 12. Режим работы 9.00-18.00.