Кто такие созаемщики и для чего они нужны при покупке квартиры?

Вы хотите купить квартиру в ипотеку, но боитесь, что банк увидит недочеты в вашей кредитной истории? Или вас волнует возможность того, что заявку на кредит  не одобрят? В этих случаях вы можете заручиться поддержкой близких и попросить кого-то из них стать созаёмщиком. В нашей статье  разбираем, Кто может быть созаемщиком по ипотеке, кто такой созаемщик в ипотеке и кто может  быть созаемщиком.

Кто такой созаемщик и кто может им стать?

Если заемщик – это непосредственно собственник квартиры, человек чьи данные стоят в договоре, то созаемщик – это ещё один участник сделки, который обеспечивает дополнительную гарантию банку и застройщику.

Важно отметить: представители  банковской организации самостоятельно могут настоять на наличии заемщика. Чаще всего – если кредит оформлен на долгий срок, более 20 лет. Причина этого – дополнительная страховка от непредсказуемых ситуаций. Также «чистая» кредитная история будет дополнительным гарантом благонадежности заемщика.

Созаемщик по ипотеке -  кто это?

Чаще всего в России созаемщиками становятся близкие родственники – жены, родители, родственники. Однако по закону ими могут стать и другие люди - друзья, коллеги, знакомые.

Является ли жена созаемщиком, если муж взял ипотеку? 

При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

Если вы оформляете ипотеку в браке, банк может попросить включить второго супруга как созаемщика. Это происходит даже в случае, если они имеют низкий доход или не могут его подтвердить. Несмотря на это, банк включает их в договор для увеличения своей уверенности в том, что кредит будет выплачен.

К одной ипотечной сделке можно привлечь до четырех участников, включая титульного  созаемщика. Однако право на собственность недвижимости автоматически принадлежит только тому, кто указан как основной заёмщик. Доли для остальных участников сделки, в том числе и для супруга, не требуются. Если же недвижимость приобретается в браке, она по умолчанию становится общим имуществом, кроме случаев, когда иное установлено в брачном договоре.

Можно отказаться от совместной ипотеки со вторым супругом, если у вас подписан брачный договор с условием раздельного владения недвижимостью или вы оформили нотариальное согласие на получение ипотеки вашим супругом без вашего участия.

Кто такой созаемщик по ипотеке  и  «титульный созаемщик»?

Если заёмщик привлекает дополнительно участников к сделке, то таких участников будут называть созаёмщиками, а самого заёмщика — титульным созаёмщиком. Простыми словами титульный созаёмщик обязательно должен быть наделен собственностью. 

Обязательно ли нужен созаемщик при оформлении ипотеки ?

Исключение представляет собой ситуацию привлечения нефинансового заемщика. Этим термином обозначают человека, который участвует в ипотечной программе не обладая доходом и не предоставляя подтверждения его существования, но при этом приобретает долю в недвижимости. Такой сценарий - это альтернативное решение, которое может быть выгодным как для банка, так и для вас: вы демонстрируете свою кредитоспособность, а банк получает гарантию возврата средств. Ведь даже если у созаемщика не окажется средств для погашения долга, у него всегда будет недвижимость, которую можно реализовать.

Требования к заемщику по ипотеке

Условия для созаемщика по ипотеке  следующие:

1. Возраст: Большинство банков требуют, чтобы созаемщик был не моложе 18-21 года и не старше 65-70 лет на момент погашения кредита.

2. Стабильный доход: Банкам нужно удостовериться, что у вас есть стабильный доход, достаточный для погашения ипотечного кредита. Этот доход может включать заработную плату, прибыль от собственного бизнеса, социальные выплаты и другие стабильные источники.

3.  Хорошая кредитная история.

Условия могут значительно варьироваться в зависимости от банка и типа ипотеки, поэтому рекомендуется консультация с финансовым консультантом или специалистом банка перед принятием решения о подаче заявления на ипотеку.

Документы для созаемщика по ипотеке       

Обычно нужны те же документы, что и для любого другого кредита: копия паспорта и трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Обязателен ли созаемщик при оформлении ипотеки?

Нет, не обязательно. Наличие созаемщика может увеличить шансы на одобрение заявки на ипотеку и позволить получить большую сумму кредита, особенно если у созаемщика стабильный высокий доход. Однако ипотеку можно оформить и самостоятельно, оценка кредитоспособности заемщика будет проходить по его индивидуальным финансовым показателям.

Как стать созаемщиком по действующей ипотеке ?

На практике для изменения состава плательщиков ипотеки требуются весомые основания для такого решения. Это могут быть болезнь плательщика ипотеки, прекращение брака, решение суда о признании созаемщика недееспособным и иные причины. Каждый случай индивидуален, поэтому нужно обращаться в банк. Решение всегда  за банком.

Можно ли вывести созаемщика из ипотеки?

Что делать, если возникли обстоятельства, из-за которых человека надо освободить от статуса созаемщика?

Есть два варианта:

1. Добровольное соглашение с заемщиком. Пишем заявление в банк и отказываемся от своих обязательств. В этом случае основному участнику сделки придется найти нового созаемщика, подходящего под требования кредитора. Но помните: в случае расторжения действующего договора должны присутствовать оба участника сделки, иначе банк оставляет за собой право отклонить требование об аннулировании финансовых обязательства.

2. Обратиться в суд и предоставить доказательства того, что исполнять обязательства по кредитному договору больше невозможно — это может быть потеря работы, инвалидность и иные жизненные обстоятельства, которые серьезно меняют финансовую ситуацию.

Возможности ипотеки предлагает ГК «Территория жизни». Вы можете получить выгодное предложение и приобрести квартиру с готовой отделкой, кухонным гарнитуром и техникой в жилых  комплексах  «Арбековская застава» и «Лугометрия» в Пензе. Опытные   менеджеры проконсультируют вас по льготным программам ипотечного  кредитования по телефону 203-000 или придя в наши офисы по адресам:

· Ул. 65-летия Победы, 29. Режим работы: 9.00-21.00

· Ул. Ульяновская, 91А. Режим работы: 9.00-18.00.