Правила ипотеки меняются! Советы риелтора по покупке квартиры

Новости об изменениях в сфере приобретения недвижимости порождают страхи. Увеличение первоначального взноса по ипотеке до 30% уже с 1 января 2024 года, недавнее повышении ключевой ставки ЦБ до 15%, предложение замминистра финансов о полной отмене льготной ипотеки с 2024 года  – все это заставляет задуматься: покупать жилье или ещё подождать?
 
 Пензенцы, желающие получить ответы на «ипотечные» вопросы, обращаются за советом и поддержкой в соцсети, скроллят новостные ленты. Кто-то рассчитывает, что среди подписчиков могут быть настоящие банковские служащие или опытные риелторы, кому-то достаточно опыта бывалых покупателей квартир или тех, кто имеет опыт инвестиции в недвижимость.

Чтобы получить экспертное мнение и рассеять или подтвердить существующие страхи и мифы об ипотеке, мы посоветовались с экспертом - ипотечным брокером Анной Барониной.
 

Миф 1: «Ипотечный пузырь лопнет, и цены на жилье рухнут

Взять-то ипотеку можно, а жить на что? Простому рабочему не потянуть ипотеку. Ставки - космос. Пока цены не рухнет, будем ждать и жить в съемной квартире».

Мнение эксперта: "Безусловно, для того, чтобы выплачивать ипотеку, требуется «финансовая подушка», а также стабильный заработок. Однако ждать падения цен на новостройки очень оптимистично. По данным Пензастата, цена кв. м. первички в среднем ежегодно растет минимум на 10%. Тренд который проверен временем. После повышения ключевой ставки кредиты подорожают и для застройщиков - строить новые проекты станет дороже, поэтому стоимость жилья в следующем году, скорее, вырастет, чем опустится вниз. Выбирая между покупкой квартиры в ипотеку и жизнью в съемном жилье, сравните ежемесячные платежи: для банка и для арендодателя. Если первый вариант оказывается дешевле хотя бы на 5 тысяч рублей, стоит обсудить его с семьей.

К тому же, сейчас действуют льготные ставки по ипотеке в рамках семейной программы и ипотеки с государственной поддержкой. Есть застройщики, которые дополнительно субсидируют эти ставки и берут часть расходов по процентам на себя. Такие предложения есть и на рынке новостроек Пензы".

Миф 2: Ипотека - это на всю жизнь!

Банки предлагают ипотеку на 20 лет - расплачусь к пенсии!

Мнение эксперта: "Среднее время погашения ипотеки моих клиентов в Пензе составляет 5-8 лет, что в 3-5 раз меньше первоначально заявленных сроков. Сокращение сроков выплаты значительно уменьшает переплату банковских процентов.

Срок выплаты займа сократится, если заемщик внесет внеочередной платеж. Например, использует субсидию от государства в 450 тысяч, о которой мы говорили ранее, или возврат подоходного налога за покупку квартиры и уже выплаченные проценты по ипотеке. Сумма составляет до 650 тысяч рублей.
 
 Банк не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки, это будет противоречить ФЗ 284 от 19.10.2011".

Эксперт уточнил, что рациональнее вносить внеочередные платежи в запланированную банковским графиком дату. Тогда вся сумма будет использована для погашения основного долга. Если принести деньги позже, часть из них «сгорит» на процентах - компенсацию за пользование кредитом. При этом важно заранее написать заявление. Сроки подачи прошения прописываются в договоре.

Миф 3: Мы собрали маленький первоначальный взнос - банк не одобрит ипотеку
   

Мнение эксперта: "При решении вопроса выдачи займа банк обращает внимание на несколько ключевых критериев. 

 1. Степень закредитованности заемщика. Шансы получить одобрение повысятся, если у клиента нет иных непогашенных кредитов, в том числе рассрочек за технику и кредитных карт. Даже неактивные карты банки воспринимают их как «отягчающее обстоятельство».
 
 2. Достаточный объем первоначального взноса. Чем больше сумма, тем ниже ежемесячные платежи и риски по их просрочке".

А если вам не хватает на первоначальный взнос, то ГК «Территория жизни» готова помочь – застройщик добавит недостающую сумму, чтобы вам хватило на покупку*!

Миф 4. Мы оформим ипотеку под высокий %, а потом ставка станет меньше - мы потратим больше денег

Мнение эксперта. "Если в банке появятся более выгодные ипотечные ставки, клиент сможет рефинансировать заем, то есть снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа.

Застройщик ГК «Территория жизни» предлагает вам оформить ипотеку от 5,1%* годовых! Выгода ставки очевидна. До конца года двушку площадью 54,7 кв. м. с готовой отделкой, кухней и техникой в Арбеково можно оформить в ипотеку со ставкой от 5,1%* на весь срок кредитования. При таких условиях платеж составит от 16 839 тысяч рублей/месяц"**.

Если вы хотите приобрести квартиру уже сейчас, то вы можете оформить заявку ЗДЕСЬ, или обратившись по телефону 203-000. Подробные схемы планировок и другие выгодные акции и предложения смотрите на сайте территорияжизни.рф.

Полный текст на сайте.

Реклама Заказчик ООО "КМ".  ИНН 5837084083. ERID: 2SDnjc7T9MA

*Название  рекламной  акции  "Новогоднее комбо на готовые квартиры".

Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Заемщики - граждане РФ, имеющие ребенка-гражданина РФ, рожденного с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора, либо заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2023 г. 

Предоставляет ПАО "Сбербанк" (ген. лиц. №1481 от 11.08.2015). Валюта кредита - рубль РФ. Первоначальный взнос - 20,1%. Срок кредита – 30 лет, ставка по семейной ипотеке 5,1% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до – 6 млн руб. Полная стоимость  кредита ( ПСК)  - от 5,1% до 7,746%.

"Добавим на первоначальный взнос" – при условии оформления квартиры в ипотеку 5, 1 % и наличии семейного (материнского) сертификата застройщик, по индивидуальному согласованию, предоставляет покупателю дополнительную сумму на первоначальный взнос по ипотеке.

"Удвоим материнский капитал" предоставляется дополнительная скидка (0,5 коэффициент) от  размера  материнского капитала.

Скидка предоставляется при предъявлении сертификата о материнском (семейном) капитале и его реализации при покупке 2- комнатной квартиры, расположенные в строении 11 по адресу: г. Пенза, ул. Генерала Глазунова, 6. (2 этап строительства - введен в эксплуатацию)

При  полном расчете  при покупке  квартиры   без использования  ипотеки  клиенту  предоставляется дополнительная скидка 3% от полной стоимости приобретаемого имущества в  11 строении, расположенной по адресу: РФ, Пензенская область, г. Пенза, ул. Генерала Глазунова, 6

** Расчет выполнен для двухкомнатной квартиры площадью 54,7 кв. м. и стоимостью 4 540 100 руб. в строении 11 по адресу: г. Пенза, ул. Генерала Глазунова, 6. Предоставляет ПАО «Сбербанк» (ген. лиц. №1481 от 11.08.2015). Валюта кредита - рубль РФ. Первоначальный взнос - 30%. Срок кредита – 30 лет, ставка по семейной ипотеке 5,1% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до – 6 млн руб. Полная стоимость кредита (ПСК) - от 5,1% до 7,746%.