Как самозанятому взять ипотеку?

Фото: сайт freepik, автор user18526052 

Самозанятые – довольно новая молодая социальная группа. Раньше большая часть из них находилась в «тени» и только в последние годы государство создало механизмы, которые позволили заниматься небольшим бизнесом официально, не уходя в «черный сектор» экономики.

По оценкам экспертов в 2023 году число самозанятых россиян составляет более шести миллионов. В Пензенской области эта цифра, по данным правительства региона, составляет более 39 тысяч. Еженедельно самозанятых становится больше примерно на 400 человек только в нашей области.

Долгое время эта категория населения испытывала проблемы с оформлением ипотеки. Ведь банку важно понимать платежеспособность клиента и нестабильные доходы могут стать причиной отказа в одобрении. А значит шансы получить одобрение уменьшаются. Но благодаря новым программам самозанятые могут оформить кредит.

Как оформляется ипотека для самозанятых? Какой должен быть доход самозанятого, чтобы взять ипотеку. Какие  банки  дают  ипотеку  самозанятым ?  Ответим сегодня на эти вопросы.

Может ли самозанятый взять ипотеку? 

Да, теперь такая возможность появилась, правда относительно недавно. Заявку может подать любой самозанятой, который официально зарегистрирован и получает официальный  ежемесячный доход. Однако число банков, предоставляющих такую ипотеку весьма ограничено, не у всех есть соответствующие программы. Некоторые банки запустили их с 2021 года, некоторые только с начала 2023 года. 

Как самозанятому взять ипотеку?

Чтобы получать разрешение на получение ипотеки, самозанятый должен иметь этот статус более полугода официально – то есть быть зарегистрированным самозанятым. Также он должен подтвердить свои доходы. Для этого надо предоставить справку на профессиональный доход по налогу для обоснования кредитоспособности.

Дают ли ипотеку самозанятым? Какие банки одобряют ипотеку?

Важно! Самозанятой может оформить кредит в любом банке, даже если получает доход на счет другой финансовой организации. Ипотеку для самозанятых представляют партнеры застройщика группы компаний «Территория жизни» – крупнейшие банки страны Сбербанк  и ВТБ.

Процентная ставка соответствует рыночной. Также она может сильно изменяться в зависимости от первоначального взноса и стоимости жилья. Но максимальный срок не отличается от обычной ипотеки - 30 лет.

Также по программе для самозанятых можно приобрести не только жилье в новостройках. Можно приобрести квартиру на вторичном рынке, загородная недвижимость(кроме индивидуального строительства), гараж.

Процедура не отличается от стандартной. Заемщик должен:

• выбрать подходящую программу для самозанятых, отобрать вариант с самыми выгодными условиями;

• Заполнить онлайн-заявку (ранее мы писали как это сделать) или обратиться в банк с заранее подготовленным пакетом документов;

• Дождаться одобрения сделки;

• Подписание договора кредитования и ипотеки, совершение купли-продажи жилья с последующей регистрацией прав собственности и обременения.

Какие требования к самозанятым заемщикам?

Особых требований, отличающих от привычных программ ипотеки нет. Наличие российского гражданства, возраст от 21 года (в некторых организациях могут сделать послабление и одобрить кредит раньше), положительная кредитная история, стаж работы самозанятым и наличие стабильных доходов.

Рассмотрение заявки может занять несколько дней. Банк может и отказать, но желающий приобрести недвижимость может подстраховаться, чтобы получить ипотеку. Например, представить ценный дополнительный залог в виде квартиры или авто, выбор программы банка, в котором вы зарегистрировались, наличие созаемщика с хорошим доходом?

Какие банки предоставляют ипотеку самозанятым?

Изначально эту возможность давал только Сбер. Затем остальные банки начали вводить аналогичные программы. ВТБ, Альфа, Райффайзен банк – они представляют условия кредитования.

Какой доход должен быть у самозанятого, чтобы взять ипотеку? 

Сложно назвать конкретную цифру, но важен критерий – стабильность дохода. Он должен составлять одну и ту же сумму несколько месяцев подряд. Если же прибыль от занятий очень нестабильная, то есть вероятность и не получить ипотеку.

Можно получить налоговый вычет за квартиру самозанятым гражданам. Есть ли возврат налога?

Нет, получить налоговый вычет за квартиру самозанятые  граждане не могут. Они не платят налог НДФЛ по ставке 13%, а отчисления с коммерческой деятельности не входят в эту сферу налогообложения. В теории можно получать вычеты, если есть официальная зарплата.

Мнение

Коммерческий директор ГК «Территория жизни» Оксана Маркова

«Создание ипотечных программ для самозанятых – важный шаг нашего государства. С каждым годом людей, желающих работать на себя становится больше и они также должны иметь возможность приобретения квартиры, как и другие граждане. Группа компаний «Территория жизни» также готова предоставить варианты ипотеки в том числе и для самозанятых. Также, если вы не сможете оформить кредит в банке, то всегда можете воспользоваться программами рассрочки от застройщика на выгодных условиях. А если вы при этом используете маткап, то ваш ежемесячный платеж будет начинаться от 10 000 рублей». 

Актуальные   вопросы и ответы

Можно получить налоговый вычет за квартиру самозанятым гражданам. Есть ли возврат налога?

Нет, самозанятые не могут рассчитывать на это. Они не платят налог НДФЛ по ставке 13%.

Какие банки дают  самозанятым ипотеку? 

•  СБЕР и ВТБ

Какой доход должен быть у самозанятого, чтобы взять ипотеку?

Сложно назвать конкретную цифру, но важен критерий – стабильность дохода. Он должен составлять одну и ту же сумму несколько месяцев подряд.

Как самозанятому взять ипотеку?

-  срок регистрации самозанятости должен быть не менее полугода. Необходимо подать заявку в банк, подтвердить свои доходы.